きれいごとは書きません。
インデックス投資を8年続けてきて、正直「やめようか」と思ったことが何度かあります。ニュースで暴落を見て、夜中に口座を確認して、胃が痛くなったこともあります。
でも続けました。そして今、続けてよかったと思っています。
この記事では、数字も感情も含めて正直に書きます。
8年間の実績（リアルな数字）
投資開始：43歳（2018年） 現在：51歳（2026年） 投資方法：毎月3〜5万円、全世界株式インデックスファンドへの積立
8年間の累計投資額：約340万円
現在の評価額：非公開（詳細な資産額の公開は控えています）
ただ一つ言えるのは、元本を大きく上回っているということです。
途中にコロナショック（2020年）などの暴落がありました。それでも積立を続けた結果として、8年後の今は当初の予想以上の結果になっています。
怖くなった3つの局面
局面①：コロナショック（2020年2〜3月）
当時43歳から45歳になっていた頃。
1ヶ月で資産が3割近く消えました。
毎日ニュースは「株価暴落」「リーマン以来の下げ幅」。口座を見るたびにマイナス表示が増えていく。正直、「積立を止めようか」と思いました。
でも止めませんでした。理由は後述します。
結果：2020年11月には元の水準を回復。2021年にはそれ以上になりました。
局面②：米国利上げと株安（2022年）
2022年は米国の急激な利上げで、グロース株を中心に大幅下落した年です。
「インフレ対策のために利上げ→株価下落」という構図が続き、年間を通じてじわじわ下がり続けた記憶があります。
コロナショックのような急落と違い、ゆっくり落ち続ける下落は精神的にきつかったです。
でもここでも積立を止めませんでした。
局面③：自分の収入が一時的に不安定になった時
これは市場の問題ではなく、個人的な事情です。
収入が減った時期があり、「投資より生活費を優先すべきでは」と迷いました。
このときは積立額を半分に減らしました。やめはしませんでしたが、フル投資は断念しました。
それでも続けられた理由
理由①：「下落は一時的」という事実を知っていた
過去のデータを事前に勉強していたので、「暴落は必ず回復してきた」という事実を頭に持っていました。
リーマンショックも東日本大震災も、長期で見れば株価は回復しています。
知識があることで、暴落中に「これは一時的なはず」と自分に言い聞かせることができました。
理由②：積立投資は「下落が仕込み時」という逆転の発想
積立投資では、価格が下がっているときに多くの口数を買えます。
暴落中も積立を続けることで、「安く買えている」と捉え直すことができました。下落は損失でもあり、機会でもある。この考え方が続ける原動力になりました。
理由③：老後資金として目的を明確にしていた
投資の目的を「65歳時点の老後資金」と決めていたので、目の前の数字に一喜一憂しにくくなりました。
「今日の数字ではなく、20年後の数字が重要」という軸があると、短期の暴落に反応しにくくなります。
途中で売らないための心理的工夫
工夫①：口座を毎日見ない
私はスマホに証券会社のアプリを入れていますが、暴落中は意識的に見る回数を減らしました。
頻繁に確認するほど不安が増します。週1回、あるいは月1回の確認で十分です。
工夫②：投資額を「なくてもいいお金」の範囲に設定する
生活費・緊急予備資金を別に確保した上で、「10年間使わなくていいお金」だけを投資に回しています。
生活に支障がないお金であれば、暴落中も冷静でいられます。
工夫③：自動積立にして意思決定を排除する
「今月は相場が悪そうだから投資をやめよう」という判断が入ると、必ず最悪のタイミングで止めてしまいます。
自動積立設定にして、自分の感情が介入する余地を作りませんでした。
今だからわかること
8年続けてわかったことを正直に言います。
わかったこと①：最初の1〜2年が一番つらい
投資残高が小さい初期は、下落しても傷が浅い反面、「本当にこれでいいのか」という不安が大きいです。3〜5年続けると、残高が積み上がるとともに確信も育ちます。
わかったこと②：暴落は思ったより長くない
体感では長く感じますが、実際のコロナショックの回復は約半年でした。「長期投資家にとって、暴落は一時的なノイズ」というのは本当でした。
わかったこと③：売らないことが最大の戦略
投資の勝敗は「いつ買うか」より「いつ売るか」で決まる部分が大きいです。下落中に売らなかったことが、8年間のリターンを支えています。
まとめ
- 8年間で3回の「やめようか」という局面があった
- コロナショック・利上げ局面でも積立を継続した
- 続けられた理由は「知識・逆転の発想・目的の明確化」
- 心理的工夫として「口座を見ない・適切な投資額・自動積立」が有効
- 長期投資で最も大事なのは「売らないこと」
今日の一歩：インデックス投資を始めていない人は、まず月1万円の自動積立を設定してみましょう。額の大小より「始めること」「続けること」が大切です。
「投資で一番難しいのは、銘柄選びじゃない。何もしないで持ち続けることだ。」
※本記事は私個人の体験に基づく情報提供を目的としており、投資の勧誘・特定ファンドの推奨を目的としたものではありません。投資にはリスクがあり、元本が保証されるものではありません。投資判断はご自身の責任のもとで行ってください。過去の運用実績は将来の結果を保証するものではありません。