「卵を一つのカゴに盛るな」
投資の世界でよく言われる格言です。
私は今、日本株・米国株・投資信託・不動産の4つの資産を持っています。それぞれの役割が違うから持っている。その考え方をお伝えします。
私の4資産ポートフォリオ
現在の資産配分はこうなっています。
| 資産 | 金額 | 役割 | 年間収益 |
|---|---|---|---|
| 🇯🇵 日本株（連続増配株） | 約1,000万円 | 安定した配当収入 | 約30万円 |
| 🇺🇸 米国株 | 約1,000万円 | 配当＋成長 | 約20万円 |
| 📈 投資信託（インデックス） | 約1,500万円 | 長期成長エンジン | 運用益（非確定） |
| 🏠 不動産（駐車場） | 約1,000万円 | 安定収入＋インフレヘッジ | 約20万円 |
| 合計 | 約4,500万円 | 不労所得 約70万円/年 |
配当収入（株）と駐車場収入（不動産）を合わせると、年間約70万円・月約5.8万円が自動的に入ってきます。
各資産の役割
投資信託（1,500万円）：成長エンジン
インデックスファンドへの積立投資は、資産を「増やす」ための主役です。
eMAXIS Slim全世界株式を中心に、長期で複利を積み上げます。配当は出ませんが、20〜30年単位で資産を大きくする力があります。
役割：資産の成長
日本株（1,000万円）：安定した配当収入
三菱商事・三菱UFJ・トヨタなど、連続増配の超大型株を約20社保有しています。
株価の値動きより、毎年安定して配当が入ることを重視しています。
役割：定期的な現金収入
海外ETF（1,000万円）：通貨分散と国の分散
VYM・SPYDなどの米国高配当ETFに加え、インド・インドネシア・ベトナム・韓国・欧州・シンガポール・メキシコ・オセアニアなど、気になる国のETFをちょこちょこ持っています。
目的は配当収入だけでなく、円一本足打法からの脱却。日本円に依存しない資産を持つことで、為替リスクを分散しています。
役割：通貨分散・国の分散・インカム収入
不動産（1,000万円）：インフレヘッジと安定収入
駐車場収入として年間約20万円を得ています。
株と値動きが異なるため、株価が下落しても不動産収入は安定して入ってきます。
役割：インフレに強い安定収入
なぜ4資産に分散するのか
理由①：それぞれが違う動きをする
株が下落するときでも、不動産収入は影響を受けません。投資信託が低迷するときでも、配当株は配当を払い続けます。
全部が同時に悪くなることは、ほとんどありません。
理由②：精神的な安定が保てる
株価が暴落しても「不動産収入がある」「配当収入がある」という安心感があります。
「全財産がインデックスファンドだけ」という状態より、暴落時に冷静でいられます。
理由③：現金収入と資産成長を両立できる
投資信託だけでは、増えているのは「数字」です。実際に手元に来るのは売却時だけ。
配当株・不動産を組み合わせることで、今も・将来も、両方を手にできます。
どの順番で始めるべきか
「全部一気に始めるのは難しい」という方へ。
私がおすすめする順番はこうです。
- まず投資信託（インデックス）：少額から始められる・手間がかからない
- 次に日本の連続増配株：配当収入の感覚を掴む
- 余裕が出たら米国株：分散の幅を広げる
- 不動産は最後：まとまった資金と知識が必要
投資信託で基盤を作りながら、配当株を少しずつ積み上げていく。この順番が、リスクを抑えながら分散投資を実現する現実的な道です。
まとめ
- 4資産（日本株・米国株・投資信託・不動産）を組み合わせることで年70万円の不労所得
- 各資産には異なる役割がある（成長・収入・安定・インフレヘッジ）
- 値動きの違う資産を持つことで、精神的な安定と暴落耐性が生まれる
- 始める順番は「投資信託→日本株→米国株→不動産」がおすすめ
- 全部一気にやる必要はない。一つずつ積み上げていけばいい
今日の一歩：自分の資産を書き出して「何資産を持っているか」確認してみましょう。 現状把握から、分散投資の計画が始まります。
「一つの収入源に依存することが、最大のリスクだった。分散は、リスクを分けることではなく、安心を増やすことだ。」
※本記事は情報提供を目的としており、投資・不動産への投資を推奨するものではありません。投資にはリスクが伴い、元本割れの可能性があります。資産運用は必ずご自身の判断と責任のもとで行ってください。